Hypotheekrente daalt verder

Een groot aantal geldverstrekkers heeft hun hypotheekrentes weer verlaagd. Dit geldt echter alleen voor rentevaste periodes van bijvoorbeeld vijf en tien jaar. De variabele rentes blijven al enkele maanden vrijwel gelijk. Hierdoor wordt het verschil tussen de (lagere) variabele rente en de (hogere) vaste rentes kleiner.

„Voor wie zekerheid wil, is overstappen van variabel naar vast dus nu wat goedkoper”, stelt Oscar Noorlag van De Hypotheekshop. „Op hele korte termijn verwachten we dat deze vaste hypotheekrentes nog dalen, maar niemand weet hoe lang die trend aanhoudt.”

Noorlag wijst er echter op dat ook de variabele rentes weer kunnen dalen. Kiezen voor vaste rente of variabel is daarmee vooral een keuze tussen vaste maandlasten en meer onzekere, maar doorgaans lagere lasten. „Iemand die met zijn of haar inkomen die onzekerheid kan dragen, kan voor variabel (blijven) kiezen.”

Schuldencrisis
De reden waarom de afstand tussen de vaste rente voor langjarige periodes en de variabele rente kleiner wordt, is de lage rente op de tienjarige staatsobligatie, stelt Noorlag. Die lage lange rente is het gevolg van de schuldencrisis. Hypotheekrentes voor langere periodes volgen deels die lange rente. De variabele rente correspondeert weer meer met het officiële rentetarief van de Europese Centrale Bank en de zogeheten euriborrente die banken elkaar voor zeer kortlopende leningen in rekening brengen.

Door de lagere (vaste) hypotheekrente is met hetzelfde inkomen een iets hogere hypotheek mogelijk. Banken gaan bij rentes voor een looptijd korter dan tien jaar echter niet uit van de daadwerkelijk te betalen rente, maar van een toetsrente. De Nederlandse Vereniging van Banken heeft deze toetsrente voor het vierde kwartaal van 5,7 naar 5,4 procent verlaagd. Die verlaging verruimt de mogelijkheden voor een hogere lening.

De Hypotheekshop geeft het voorbeeld van een huishouden met twee inkomens van 40.000 en 20.000 euro. Bij een rentepercentage van 5,7 procent heeft het huishouden een ruimte van 271.364 euro. Bij een toetsrente van 5,4 procent stijgt de maximale hypotheek licht naar 272.469 euro.

Leencapaciteit
De toetsrente geldt alleen wanneer de rente voor minder dan tien jaar wordt vastgezet. Wordt de rente tien jaar of langer vastgezet, dan wordt gerekend met de offerterente om te bepalen hoeveel er maximaal geleend kan worden. Door een looptijd van tien jaar of langer te kiezen – dan geldt niet langer de toetsrente maar de echte (lagere) rente – kunnen mensen hun leencapaciteit dus flink opschroeven. Noorlag: „Al is het belangrijker wat je wilt en kunt lenen, in plaats van wat de geldverstrekker bereid is te lenen.”

Bron: Telegraaf

« Terug naar overzicht

© 2012 Emil du Croix | website: B&M Topsite